Jsou dlouhodobé nebo krátkodobé investice lepší?

vědět, kdy používat dlouhodobé a krátkodobé investice, je součástí růstu vašeho bohatství způsobem, který vám pomůže dosáhnout vašich cílů. Naučte se silné a slabé stránky, které nabízejí dlouhodobé a krátkodobé investice, a která možnost může být vhodnější pro vaši finanční budoucnost.

při výběru dlouhodobých krátkodobých investic

dlouhodobé investice jsou ty, o kterých víte, že je pravděpodobné, že budete mít dlouhou dobu.,

Wendy Liebowitz, viceprezident Fidelity Investments Fort Lauderdale větev, řekl Rovnováhu v telefonickém rozhovoru, že dlouhodobé investice jsou obecně aktiva, jako jsou akcie a nemovitosti, které máte v plánu držet na chvíli. Poskytují příležitosti pro růst ve vašem portfoliu, protože víte, že nebudete mít přístup k penězům po značnou dobu.

existuje několik případů, kdy má smysl používat dlouhodobé investice spíše než krátkodobé.,

Váš odchod do Důchodu Je Více Než 20 Let Daleko

Pokud jste více než dvě desítky let od odchodu do důchodu, stále má značné množství času, než budete přestat pracovat. A protože dlouhodobé investice, jako jsou akcie potřebují čas, aby mohly růst, oni jsou slušný třídy aktiv, vybudovat bohatství po celá desetiletí.

“ když jste mladší, máte více prostoru dělat chyby a máte čas se zotavit z poklesu trhu,“ řekl Liebowitz. „Použití akcií ve vašem portfoliu vám může pomoci vybudovat toto bohatství později., Jak se blížíte k odchodu do důchodu, můžete změnit svou alokaci tak, aby zahrnovala různá aktiva.“

Potřebujete Plán pro Sedm až 10 Let v Budoucnosti,

Další úvaha, podle David Stein, bývalý správce fondu a autor knihy „Peníze pro Nás Ostatní,“ je podívat se na své timeline. Finanční plány na příštích sedm let obvykle zahrnují portfolia s nízkým a středním rizikem. Jakmile se však přesunete do rozmezí sedmi až 10 let, budete chtít zvážit rizikovější aktiva, řekl Stein zůstatek telefonicky.,

„obecně platí, že pro peníze nemusíte na delší dobu, můžete použít dlouhodobé investice, jako jsou akcie,“ řekl Stein. „Záleží na vaší časové ose.“

Stein navrženo vzhledem k tomu, kdy budete potřebovat peníze, a navrhl dividendové akcie jako přijatelnou volbou pro střednědobé cíle, které mohou těžit z pravidelné výplaty, plus růstový potenciál.

Chcete Ochranu Před Inflací

dlouhodobé investice může být také lepší, když je vaším cílem porazit inflaci nebo přijímat ochranu před inflací., Protože dlouhodobé investice, jako jsou akcie, jsou často považovány za méně bezpečné než ostatní aktiva, poskytují vyšší potenciální návratnost v průběhu času, což umožňuje lepší šanci na udržení kupní síly.

Další dlouhodobou strategií, na kterou Stein poukázal, je nákup i-dluhopisů. Jedná se o státní dluhopisy, které mají pevný výnos, ale také drží krok s inflací. Obecně platí, že tyto dluhopisy jsou navrženy tak, aby vydělávaly úroky po dobu 30 let, i když je můžete obrátit dříve.,

úroková sazba I-dluhopisu je kombinací pevné sazby a míry inflace.

„já-dluhopisy sám, pravděpodobně ne natolik, aby zcela fond, odchod do důchodu, ale mohou být součástí dlouhodobé strategie,“ řekl Stein.

Když Vybrat Krátkodobé Než Dlouhodobé Investice

Krátkodobé investice, na druhé straně, jsou ty, které plánují použít ke splnění finančních cílů v kratším časovém horizontu, podle Liebowitz. Možná budete potřebovat peníze, abyste poskytli stabilní zdroj příjmů, spíše než budovat své portfolio.,

krátkodobé investice mohou zahrnovat aktiva, jako jsou dluhopisy, hotovost a anuity. Existují některé scénáře, ve kterých má smysl uvažovat o krátkodobých investicích.

Víte, že Budete Potřebovat Peníze

Při ukládání na krátkodobé cíle, jako zálohu na doma, za použití krátkodobé investice může mít smysl. Některé vkladové účty, například, může poskytnout sadu míra návratnosti (byť skromný, ve většině případů) a umožní vám vybrat peníze, kdykoli budete potřebovat.,

„obecně jsou tyto typy aktiv považovány za méně rizikové,“ řekl Liebowitz. „Můžete mít peníze na peněžním trhu podílového fondu nebo krátkodobých dluhopisů a přiměřeně očekávat, že přístup k těmto penězům pro krátkodobý cíl bez obav ze ztráty na trhu.“

Trh hmotnosti je klíčovým faktorem, když si uvědomíte, likvidity, které je vaše možnost přístupu dolarů, které můžete investovat. Pokud vyberete Volatilní možnost, jako jsou akcie, můžete přijít o peníze, když je čas vybrat si hotovost.,

ačkoli vkladové účty nabízejí stabilní výnosy, tyto výnosy (v některých případech) nemusí překonat míru inflace.

žebřík CD je další možností, pokud potřebujete své peníze brzy,ale chcete mezitím vydělat. Před vložením peněz však znáte pravidla výběru a sankce vaší finanční instituce. Některé banky, například, může vyžadovat, abyste propadnout některé z vašich vydělaných úroků, pokud chcete zavřít CD před jeho termín je kompletní.,

chcete pravidelný zdroj příjmů

krátkodobé investice jsou často spojeny se stabilním příjmem. Když tedy víte, že potřebujete pravidelný příjem, může vám pomoci posun směrem k vysoce hodnoceným dluhopisům a dalším aktivům. Zatímco návratnost není tak vysoká, jak byste potenciálně viděli u některých akcií, máte větší šanci na příjem, na který se můžete spolehnout.

„pro některé mohou do této kategorie spadat anuity,“ řekl Liebowitz. „I když ne pro každého, správná smlouva vám může pomoci s pravidelným příjmem pro krátkodobé potřeby.,“

anuity mají svůj vlastní soubor kladů a záporů. Mohou například poskytnout celoživotní příjem, zaručený růst (pro renty s pevnou sazbou) a odklad daní, ale obvykle mají vysoké poplatky, poplatky za odevzdání a mohou způsobit daňové problémy.

Klíčové Takeaways

Kdykoliv se chystáte investiční strategii, musíte zvážit, jak dlouhodobé a krátkodobé cíle a vybrat investice, které odrážejí vaše cíle. Nalezení rovnováhy je důležitou součástí sestavení portfolia, které pro vás funguje.,

  • dlouhodobé investice jsou ty, které vám umožní růst portfolia a splnit cíle několik let—nebo dokonce desetiletí—v budoucnu.
  • Krátkodobé investice jsou určeny pro cíle, které jsou blíže po ruce a může poskytnout přístup ke vrátí považovány za bezpečnější.
  • měli byste mít ve svém portfoliu kombinaci dlouhodobých a krátkodobých investic.

zůstatek neposkytuje daňové, investiční ani finanční služby a poradenství., Informace jsou předkládány bez ohledu na investiční cíle, toleranci rizik nebo finanční situaci konkrétního investora a nemusí být vhodné pro všechny investory. Minulá výkonnost nesvědčí o budoucích výsledcích. Investování zahrnuje riziko včetně možné ztráty jistiny.,

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *