¿Son mejores las inversiones a largo o a corto plazo?

saber cuándo usar inversiones a largo y corto plazo es parte del crecimiento de su patrimonio de una manera que lo ayude a alcanzar sus metas. Conozca las fortalezas y debilidades que ofrecen las inversiones a largo y corto plazo, y qué opción puede ser la más adecuada para su futuro financiero.

cuándo elegir inversiones a largo plazo sobre inversiones a corto plazo

las inversiones a largo plazo son aquellas que usted sabe que es probable que mantenga durante mucho tiempo.,

Wendy Liebowitz, vicepresidenta de la sucursal de Fidelity Investments en Fort Lauderdale, dijo A The Balance en una entrevista telefónica que las inversiones a largo plazo generalmente son activos como acciones y Bienes Raíces que planea conservar por un tiempo. Brindan oportunidades de crecimiento en su cartera porque sabe que no tendrá acceso al dinero durante un período de tiempo significativo.

hay algunas veces en las que tiene sentido utilizar inversiones a largo plazo en lugar de inversiones a corto plazo.,

su jubilación está a más de 20 años

si está a más de dos décadas de su jubilación, todavía tiene una cantidad considerable de tiempo antes de dejar de trabajar. Y, dado que las inversiones a largo plazo, como las acciones, necesitan tiempo para crecer potencialmente, son una clase de activos decente para generar riqueza durante décadas.

«Cuando eres más joven, tienes más espacio para cometer errores y tienes tiempo para recuperarte de las caídas del mercado», dijo Liebowitz. «El uso de acciones en su cartera puede ayudarlo a construir esa riqueza para más adelante., A medida que se acerque a la jubilación, puede cambiar su asignación para incorporar diferentes activos.»

necesitas un Plan de siete a 10 años en el futuro

otra consideración, según David Stein, ex administrador de fondos y autor de «Money for the Rest of Us», es mirar tu línea de tiempo. Los planes financieros para los próximos siete años suelen incluir carteras de riesgo de nivel bajo y medio. Sin embargo, una vez que te mudes al rango de siete a 10 años, querrás considerar activos más riesgosos, dijo Stein A The Balance por teléfono.,

«en general, para dinero que no necesita por un período de tiempo más largo, puede usar inversiones a largo plazo como acciones», dijo Stein. «Tu cronología importa.»

Stein recomendó considerar cuándo podría necesitar el dinero y sugirió acciones de dividendos como una opción aceptable para objetivos de mediano plazo que pueden beneficiarse de los pagos regulares, más el potencial de crecimiento.

desea protección contra la inflación

las inversiones a largo plazo también pueden ser mejores cuando su objetivo es vencer la inflación o recibir protección contra la inflación., Debido a que las inversiones a largo plazo, como las acciones, a menudo se consideran menos seguras que otros activos, proporcionan una mayor tasa potencial de retorno con el tiempo, lo que le permite una mejor oportunidad de mantener su poder adquisitivo.

otra estrategia a largo plazo, señaló Stein, es comprar i-bonds. Estos son bonos del tesoro que tienen un rendimiento fijo, pero también se mantienen al ritmo de la inflación. En general, estos bonos están diseñados para ganar intereses durante 30 años, aunque puede entregarlos antes.,

Un I-del bono tasa de interés es una combinación de una tasa fija y una tasa de inflación.

«Los bonos I por sí solos probablemente no sean suficientes para financiar completamente la jubilación, pero pueden ser parte de una estrategia a largo plazo», dijo Stein.

cuándo elegir inversiones a corto plazo sobre inversiones a largo plazo

las inversiones a corto plazo, por otro lado, son aquellas que planea usar para cumplir con sus objetivos financieros en un marco de tiempo más corto, según Liebowitz. Es posible que necesite el dinero para proporcionar una fuente de ingresos estable, en lugar de construir su cartera.,

las inversiones a corto plazo pueden incluir activos como bonos, efectivo y anualidades. Hay algunos escenarios en los que tiene sentido considerar inversiones a corto plazo.

usted sabe que necesitará el dinero pronto

cuando ahorre para objetivos a corto plazo, como un pago inicial de una casa, usar inversiones a corto plazo puede tener sentido. Ciertas cuentas de depósito, por ejemplo, pueden proporcionar una tasa de retorno establecida (aunque modesta, en la mayoría de los casos) y le permiten retirar dinero cuando lo necesite.,

«En general, estos tipos de activos se consideran menos riesgosos», dijo Liebowitz. «Usted puede mantener el dinero en un fondo de inversión del mercado monetario o bonos a corto plazo y esperar razonablemente acceder a ese dinero para un objetivo a corto plazo sin temor a una pérdida del mercado.»

la pérdida de mercado es un factor clave cuando se considera la liquidez, que es su capacidad de acceder a los dólares que invierte. Si elige una opción volátil como las acciones, puede perder dinero cuando sea el momento de retirar su efectivo.,

aunque las cuentas de depósito ofrecen rendimientos estables, esos rendimientos (en algunos casos) pueden no superar la tasa de inflación.

una escalera de CD es otra opción si necesita su dinero pronto pero desea obtener beneficios mientras tanto. Sin embargo, conozca las reglas de retiro de su institución financiera y las sanciones antes de depositar su dinero. Algunos bancos, por ejemplo, pueden requerir que pierda parte de Su interés ganado si desea cerrar su CD antes de que se complete su plazo.,

desea una fuente Regular de ingresos

las inversiones a corto plazo a menudo se asocian con un ingreso estable. Por lo tanto, cuando sabe que necesita ingresos regulares, cambiar más hacia bonos de alta calificación y otros activos puede ayudar. Si bien el retorno no es tan alto como podría ver con algunas acciones, tiene una mayor probabilidad de ingresos en los que puede confiar.

«para algunos, las anualidades pueden caer en esta categoría», dijo Liebowitz. «Si bien no es para todos, el contrato adecuado puede ayudarlo con ingresos regulares para necesidades a corto plazo.,»

las anualidades tienen su propio conjunto de pros y contras, sin embargo. Por ejemplo, pueden proporcionar ingresos de por vida, crecimiento garantizado (para anualidades de tasa fija) y aplazamiento de impuestos, pero generalmente tienen tarifas altas, cargos de rescate y pueden causar problemas fiscales.

conclusiones clave

cada vez que planifique una estrategia de inversión, debe considerar metas a largo y corto plazo y elegir inversiones que reflejen sus objetivos. Encontrar el equilibrio es una parte importante de armar una cartera que funcione para usted.,

  • Las inversiones a largo plazo son aquellas que le permiten hacer crecer su cartera y cumplir sus objetivos varios años, o incluso décadas, en el futuro.
  • Las inversiones a corto plazo están diseñadas para objetivos que están más cerca y pueden proporcionar acceso a rendimientos considerados más seguros.
  • Debe tener una combinación de inversiones a largo plazo y a corto plazo en su cartera.

El saldo no proporciona servicios ni asesoramiento fiscal, de inversión o financiero., La información se presenta sin tener en cuenta los objetivos de inversión, la tolerancia al riesgo o las circunstancias financieras de cualquier inversor específico y podría no ser adecuada para todos los inversores. El rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros. Invertir implica un riesgo que incluye la posible pérdida de capital.,

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