A hosszú távú vagy rövid távú befektetések jobbak?

annak ismerete, hogy mikor kell hosszú távú és rövid távú befektetéseket használni, része a vagyon növelésének oly módon, hogy segítsen elérni céljait. Ismerje meg a hosszú távú és rövid távú befektetési ajánlat erősségeit és gyengeségeit, valamint azt, hogy melyik lehetőség alkalmasabb pénzügyi jövőjére.

mikor kell hosszú távú rövid távú befektetéseket választani

a hosszú távú befektetések azok, amelyekről tudod,hogy valószínűleg hosszú ideig tartanak.,

Wendy Liebowitz, a Fidelity Investments Fort Lauderdale fióktelepének alelnöke egy telefonos interjúban elmondta, hogy a hosszú távú befektetések általában olyan eszközök, mint a készletek és az ingatlanok, amelyeket egy ideig meg kíván tartani. Ezek lehetőséget nyújtanak a növekedés a portfolió, mert tudod, hogy nem fér hozzá a pénzt egy jelentős ideig.

van néhány alkalom, amikor érdemes hosszú távú befektetéseket használni, nem pedig rövid távú befektetéseket.,

A Nyugdíjas Több, Mint 20 Év

Ha több mint két évtizede ki a nyugdíjig, még mindig jelentős mennyiségű idő előtt abbahagyja a munkát. És mivel a hosszú távú befektetéseknek, mint például a részvényeknek időre van szükségük, hogy potenciálisan növekedjenek, tisztességes eszközosztálynak számítanak, hogy évtizedek alatt gazdagságot építsenek.

“Ha fiatalabb vagy, több helyed van a hibák elkövetésére, és van időd arra, hogy felépülj a piaci visszaesésekből” – mondta Liebowitz. “A készletek használata a portfóliójában segíthet abban, hogy később felépítse ezt a gazdagságot., Ahogy közelebb kerülsz a nyugdíjazáshoz, megváltoztathatod az elosztást, hogy beépítsd a különböző eszközöket.”

a jövőben Hét-10 évre szóló tervre van szüksége

David Stein, az egykori Alapkezelő és a” pénz a többieknek ” szerzője szerint egy másik megfontolás az, hogy megnézzük az idővonalát. A következő hét évre vonatkozó pénzügyi tervek jellemzően alacsony és közepes szintű kockázati portfóliókat tartalmaznak. Azonban, ha beköltözik a hét-10 éves tartományban, akkor érdemes megfontolni kockázatosabb eszközök, Stein mondta a mérleg telefonon.,

“általában a pénzért, amelyre hosszabb ideig nincs szüksége, hosszú távú befektetéseket használhat, például készleteket” – mondta Stein. “Az idővonal számít.”

Stein azt javasolta, hogy fontolja meg, mikor lehet szüksége a pénzre, és javasolt osztalékkészletek elfogadható választás középtávú célok, amelyek részesülhetnek a rendszeres kifizetések, valamint a növekedési potenciál.

védelmet szeretne az inflációtól

a hosszú távú befektetések is jobbak lehetnek, ha a cél az infláció legyőzése vagy az infláció elleni védelem., Mivel a hosszú távú befektetések, mint például a készletek, gyakran kevésbé biztonságosnak tekinthetők, mint más eszközök, idővel magasabb potenciális megtérülési rátát biztosítanak, így nagyobb esélye van vásárlóerejének fenntartására.

egy másik hosszú távú stratégia, Stein rámutatott, az I-kötvények vásárlása. Ezek olyan kincstári kötvények, amelyek fix hozammal rendelkeznek, de lépést tartanak az inflációval is. Általában ezeket a kötvényeket úgy tervezték, hogy 30 évig kamatot keressenek, bár korábban be lehet kapcsolni őket.,

az I-kötvény kamatlába fix kamat és inflációs ráta kombinációja.

“az I-kötvények önmagukban valószínűleg nem elegendőek a nyugdíjazás teljes finanszírozásához, de hosszú távú stratégia részét képezhetik”-mondta Stein.

mikor válasszon rövid távú hosszú távú befektetéseket

a rövid távú befektetések viszont azok, amelyeket rövidebb időn belül pénzügyi célok elérésére kíván használni, Liebowitz szerint. Lehet, hogy szüksége van a pénzre, hogy stabil jövedelemforrást biztosítson, nem pedig a Portfólió felépítéséhez.,

a rövid távú befektetések közé tartozhatnak olyan eszközök, mint a kötvények, a készpénz és az évjáradékok. Vannak olyan forgatókönyvek, amelyekben érdemes megfontolni a rövid távú beruházásokat.

tudod, hogy hamarosan szükséged lesz a pénzre

rövidebb távú célok megtakarításakor, mint például egy otthoni előlegfizetés, rövid távú befektetésekkel lehet értelme. Bizonyos betéti számlák például meghatározott megtérülési rátát biztosíthatnak (bár a legtöbb esetben szerény), és lehetővé teszik a pénz visszavonását, amikor csak szükséges.,

“általában az ilyen típusú eszközöket kevésbé kockázatosnak tekintik” – mondta Liebowitz. “Tartsa a pénzt egy pénzpiaci befektetési alap, vagy a rövid lejáratú kötvények ésszerűen várható, hogy férhet hozzá, hogy a pénz egy rövidebb távú cél, félelem nélkül, piaci veszteség.”

a piaci veszteség kulcsfontosságú tényező, ha figyelembe vesszük a likviditást, amely a befektetett dollárokhoz való hozzáférés képessége. Ha olyan illékony opciót választ, mint a készletek, akkor pénzt veszíthet, amikor ideje visszavonni a készpénzt.,

bár a betéti számlák stabil hozamot kínálnak, ezek a hozamok (bizonyos esetekben) nem haladhatják meg az inflációs rátát.

a CD létra egy másik lehetőség, ha hamarosan szüksége van a pénzére, de időközben visszatérítést szeretne keresni. A pénz befizetése előtt azonban Ismerd meg pénzintézeted elállási szabályait és büntetéseit. Egyes bankok például megkövetelhetik, hogy elveszítse a megszerzett kamat egy részét, ha bezárja a CD-t, mielőtt a lejárat befejeződik.,

rendszeres jövedelemforrást szeretne

a rövid távú befektetések gyakran stabil jövedelemmel társulnak. Így, ha tudod, hogy szükség van a rendszeres jövedelem, eltolódik több felé magasan értékelt kötvények és egyéb eszközök segíthet. Míg a hozam nem olyan magas, mint azt potenciálisan látni bizonyos készletek, van egy nagyobb esélye a jövedelem lehet támaszkodni.

“egyesek számára a járadékok ebbe a kategóriába tartozhatnak” – mondta Liebowitz. “Bár nem mindenki számára, a megfelelő szerződés segíthet a rendszeres jövedelemben a rövid távú igényekhez.,”

a Járadékoknak azonban saját előnyeik és hátrányaik vannak. Például biztosíthatnak élethosszig tartó jövedelmet, garantált növekedést (fix kamatozású járadék esetén) és adóhalasztást, de jellemzően magas díjakkal, átadási díjakkal rendelkeznek, és adókivetést okozhatnak.

Key Takeaways

bármikor befektetési stratégiát tervez, figyelembe kell vennie mind a hosszú távú, mind a rövid távú célokat, és olyan befektetéseket kell választania, amelyek tükrözik a céljait. Az egyensúly megtalálása fontos része egy olyan portfólió összeállításának, amely az Ön számára működik.,

  • a hosszú távú befektetések azok, amelyek lehetővé teszik a Portfólió bővítését, a célok elérését több éven keresztül—vagy akár évtizedeken keresztül-a jövőben.
  • a rövid távú befektetéseket olyan célokhoz tervezték, amelyek közelebb állnak egymáshoz, és hozzáférést biztosítanak a biztonságosabbnak tartott hozamokhoz.
  • hosszú és rövid távú befektetéseket kell bevonnia portfóliójába.

Az egyenleg nem nyújt adó -, befektetési vagy pénzügyi szolgáltatásokat és tanácsokat., Az információkat az adott befektető befektetési céljainak, kockázati toleranciájának vagy pénzügyi körülményeinek figyelembevétele nélkül nyújtják be, és nem minden befektető számára alkalmasak. A múltbeli teljesítmény nem jelzi a jövőbeli eredményeket. A befektetés magában foglalja a kockázatot, beleértve a tőke esetleges elvesztését.,

Vélemény, hozzászólás?

Az email címet nem tesszük közzé. A kötelező mezőket * karakterrel jelöltük