Gli investimenti a lungo termine o a breve termine sono migliori?

Sapere quando utilizzare investimenti a lungo e breve termine fa parte della crescita della tua ricchezza in un modo che ti aiuta a raggiungere i tuoi obiettivi. Scopri i punti di forza e di debolezza che a lungo termine e a breve termine investire offerta, e quale opzione può essere una misura migliore per il vostro futuro finanziario.

Quando scegliere investimenti a lungo termine su investimenti a breve termine

Gli investimenti a lungo termine sono quelli che sai che probabilmente conserverai per molto tempo.,

Wendy Liebowitz, vice presidente della filiale di Fort Lauderdale di Fidelity Investments, ha dichiarato a The Balance in un’intervista telefonica che gli investimenti a lungo termine sono generalmente attività come azioni e immobili che si prevede di mantenere per un po’. Offrono opportunità di crescita nel tuo portafoglio perché sai che non accederai al denaro per un periodo di tempo significativo.

Ci sono alcune volte in cui ha senso utilizzare investimenti a lungo termine piuttosto che quelli a breve termine.,

La pensione è più di 20 anni di distanza

Se siete più di due decenni fuori dal pensionamento, avete ancora una notevole quantità di tempo prima di smettere di lavorare. E, dal momento che gli investimenti a lungo termine come le scorte hanno bisogno di tempo per crescere potenzialmente, sono una classe di attività decente per costruire ricchezza nel corso dei decenni.

“Quando sei più giovane, hai più spazio per commettere errori e hai tempo per riprenderti dalle flessioni del mercato”, ha detto Liebowitz. “Utilizzando le scorte nel vostro portafoglio può aiutare a costruire quella ricchezza per dopo., Come ci si avvicina alla pensione, è possibile modificare l’allocazione di incorporare diverse attività.”

Hai bisogno di un piano per sette-10 anni nel futuro

Un’altra considerazione, secondo David Stein, ex gestore di fondi e autore di “Money for the Rest of Us”, è guardare la tua timeline. I piani finanziari per i prossimi sette anni includono tipicamente portafogli di rischio a basso e medio livello. Tuttavia, una volta che ci si sposta nella gamma da sette a 10 anni, si vorrà prendere in considerazione le attività più rischiose, Stein ha detto al saldo per telefono.,

“In generale, per soldi non è necessario per un periodo di tempo più lungo, è possibile utilizzare investimenti a lungo termine come le scorte”, ha detto Stein. “La tua linea temporale è importante.”

Stein ha raccomandato di considerare quando potrebbe essere necessario il denaro e ha suggerito azioni di dividendi come una scelta accettabile per obiettivi a medio termine che possono beneficiare di pagamenti regolari, oltre al potenziale di crescita.

Vuoi la protezione dall’inflazione

Gli investimenti a lungo termine possono anche essere migliori quando il tuo obiettivo è battere l’inflazione o ricevere protezione dall’inflazione., Poiché gli investimenti a lungo termine, come le azioni, sono spesso considerati meno sicuri di altri beni, forniscono un tasso di rendimento potenziale più elevato nel tempo, consentendo una migliore possibilità di mantenere il potere d’acquisto.

Un’altra strategia a lungo termine, Stein ha sottolineato, è quella di acquistare I-bond. Si tratta di buoni del Tesoro che hanno un rendimento fisso, ma anche tenere il passo con l’inflazione. In generale, queste obbligazioni sono progettate per guadagnare interessi per 30 anni, anche se è possibile trasformarli in precedenza.,

Il tasso di interesse di un I-bond è una combinazione di un tasso fisso e un tasso di inflazione.

“I-bond da soli probabilmente non sono sufficienti per finanziare completamente la pensione, ma possono essere parte di una strategia a lungo termine”, ha detto Stein.

Quando scegliere investimenti a breve termine su investimenti a lungo termine

Gli investimenti a breve termine, d’altra parte, sono quelli che si prevede di utilizzare per raggiungere gli obiettivi finanziari in un lasso di tempo più breve, secondo Liebowitz. Potrebbe essere necessario il denaro per fornire una fonte di reddito stabile, piuttosto che per costruire il vostro portafoglio.,

Gli investimenti a breve termine potrebbero includere attività come obbligazioni, liquidità e rendite. Ci sono alcuni scenari in cui ha senso considerare gli investimenti a breve termine.

Sai che avrai bisogno dei soldi presto

Quando si risparmia per obiettivi a breve termine, come un acconto su una casa, utilizzando investimenti a breve termine può avere senso. Alcuni conti di deposito, ad esempio, possono fornire un tasso di rendimento impostato (anche se modesto, nella maggior parte dei casi) e consentono di prelevare denaro ogni volta che è necessario.,

“In generale, questi tipi di attività sono considerati meno rischiosi”, ha detto Liebowitz. “È possibile mantenere i soldi in un fondo comune di mercato monetario o obbligazioni a breve termine e ragionevolmente si aspettano di accedere a quel denaro per un obiettivo a breve termine senza timore di una perdita di mercato.”

La perdita di mercato è un fattore chiave se si considera la liquidità, che è la capacità di accedere ai dollari investiti. Se scegli un’opzione volatile come le scorte, potresti perdere denaro quando è il momento di prelevare denaro.,

Sebbene i conti di deposito offrano rendimenti stabili, tali rendimenti (in alcuni casi) potrebbero non superare il tasso di inflazione.

Una scala CD è un’altra opzione se hai bisogno dei tuoi soldi presto ma vuoi guadagnare ritorni nel frattempo. Tuttavia, conoscere le regole di prelievo e le sanzioni del tuo istituto finanziario prima di depositare i tuoi soldi. Alcune banche, per esempio, possono richiedere di perdere alcuni dei vostri interessi guadagnati se si desidera chiudere il CD prima del suo termine è completo.,

Vuoi una fonte di reddito regolare

Gli investimenti a breve termine sono spesso associati a un reddito stabile. Così, quando si sa che avete bisogno di reddito regolare, spostando più verso obbligazioni ad alto rating e altre attività può aiutare. Mentre il ritorno non è alto come si potrebbe potenzialmente vedere con alcuni titoli, si ha una maggiore possibilità di reddito si può contare su.

“Per alcuni, le rendite possono rientrare in questa categoria”, ha detto Liebowitz. “Anche se non per tutti, il contratto giusto può aiutarti con un reddito regolare per esigenze a breve termine.,”

Le rendite hanno il loro set di pro e contro, però. Ad esempio, possono fornire reddito a vita, crescita garantita (per le rendite a tasso fisso) e differimento delle imposte, ma in genere hanno commissioni elevate, spese di resa e possono causare problemi fiscali.

Take Away chiave

Ogni volta che stai pianificando una strategia di investimento, devi considerare sia gli obiettivi a lungo termine che a breve termine e scegliere gli investimenti che riflettono i tuoi obiettivi. Trovare l’equilibrio è una parte importante di mettere insieme un portafoglio che funziona per voi.,

  • Gli investimenti a lungo termine sono quelli che ti permettono di far crescere il tuo portafoglio e raggiungere gli obiettivi diversi anni-o anche decenni—in futuro.
  • Gli investimenti a breve termine sono progettati per obiettivi più vicini e in grado di fornire l’accesso a rendimenti considerati più sicuri.
  • Dovresti avere un mix di investimenti a lungo termine e a breve termine nel tuo portafoglio.

Il saldo non fornisce servizi fiscali, di investimento o finanziari e consulenza., Le informazioni vengono presentate senza considerare gli obiettivi di investimento, la tolleranza al rischio o le circostanze finanziarie di qualsiasi investitore specifico e potrebbero non essere adatte a tutti gli investitori. I risultati passati non sono indicativi di risultati futuri. Investire comporta rischio compresa la possibile perdita del capitale.,

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